Durchdachte Geldanlage vor der Rente

Private Altersvorsorge kurz vorm Ruhestand: Verschiedene Optionen im Überblick

Die geburtenstarken Jahrgänge der Babyboomer, die sich allmählich dem Rentenalter nähern, sorgen heute deutlich mehr vor als die gleiche Altersgruppe zehn Jahre zuvor. Diese Vorsorge ist nicht immer nur langfristig angelegt, sondern kann auch die Zeit kurz vor dem Renteneintritt betreffen. Zahlen belegen dies: Einer aktuellen Analyse der Allianz Lebensversicherung zufolge ist der Anteil der 51- bis 60-Jährigen beim Abschluss neuer Lebens- und Rentenversicherungen gegenüber dem Jahr 2012 um 41 Prozent gestiegen. Die Menschen können, wollen und müssen also auch noch kurz vor dem Start des Ruhestands etwas für die finanzielle Vorsorge im Alter tun. Dabei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten für ein ergänzendes Einkommen, hier sind drei Optionen im Überblick:

1. ETFs und Aktien: Zu unsicher und nicht flexibel verfügbar

Aktien und ETFs können plötzlichen Kursschwankungen unterliegen, kurz vor dem Ruhestand möchten die meisten Menschen aber ihr Vermögen schützen und nicht einem höheren Risiko aussetzen. Mit anderen Worten: Wer kurz vor dem Eintritt in die Rente steht, hat möglicherweise nicht genug Zeit, um einen Kurssturz aufzufangen, der bei einer Investition in Aktien oder ETFs geschehen kann. Man kann dann eventuell nicht auf das investierte Geld zurückgreifen, wenn man es beispielsweise für unvorhergesehene Ausgaben oder medizinische Notfälle benötigt.

2. Tagesgeld/Festgeld: Gute Zinsen oft nur für kurze Zeit oder ausschließlich für Neukunden

Für Anlegerinnen und Anleger, die nach einer langfristigen und sicheren Anlage mit einer guten Rendite suchen, ist Tagesgeld und Festgeld oftmals nicht attraktiv. Die Leitzinsen sinken tendenziell wieder. Dementsprechend bieten Banken auch nur niedrigere Zinsen für Tagesgeld und Festgeld an. Und wenn die Zinsen attraktiv sind, gilt dies oft nur für Neukunden oder für kurze Laufzeiten. Läuft die Zinsbindung dann aus, muss das Geld neu angelegt werden – eventuell zu einem schlechteren Zinssatz.

3. Private Rentenversicherungen

Die dritte Option sind sogenannte Einmalbeitragsprodukte. Man zahlt im Laufe des Berufslebens oder kurz vor Renteneintritt eine größere Summe in eine private Rentenversicherung ein und kann damit auf einen Schlag zumindest einen Teil der Rentenlücke schließen. Die Gelder legt die Allianz beispielsweise über Jahre weltweit sicher und mit attraktiven Renditechancen an. Empfehlenswert sind lange Laufzeiten, um Renditechancen der weltweiten Kapitalanlage zu nutzen, mittlerweile sind aber auch kurze Laufzeiten möglich: Man kann nun bei bestimmten neuen Verträgen schon nach zwei Jahren eine Kapitalzahlung erhalten oder eine Rente beziehen.

Text: djd