PSD Bank: Comeback Bauspartvertrag

Finanzielle Stabilität in unruhigen Zeiten: Die Vorteile des Bausparvertrags

Egal, ob jung oder alt. Gerade in den gegenwärtig unbeständigen Zins-Zeiten, bietet der bewährte Bausparvertrag einige Vorteile, die es zu nutzen gilt.

Ein Rezept gegen die Zinswende

Der Leitzins der Europäischen Zentralbank liegt immer noch bei hohen 4,5 % mit direkter Auswirkung auf die Bauzinsen. Wer nun erst vor Kurzem sein Häuschen gekauft hat, könnte jetzt ins Schwitzen kommen. Denn in der Regel ist das Darlehen nach Auslaufen der ersten Sollzinsbindung nach zehn oder 15 Jahren noch nicht komplett getilgt. Für die Restschuld wird eine Anschlussfinanzierung erforderlich. „Sind die Zinsen dann sehr viel höher als bei der ersten Finanzierungsrunde, kann das den persönlichen Budgetplan ganz schön durcheinanderwirbeln und die restliche Finanzierung möglicherweise sogar gefährden“, sagt Alexander Freund, Teamleiter Finanzierung bei der PSD Bank München. Abhilfe kann hier der Bausparvertrag bringen, indem man sich heute noch niedrigen Zinsen für später sichert.

Sicherheit hat ihren Preis

Das kleine Aber soll jedoch nicht verschwiegen werden: Bausparwillige müssen sich die monatlichen Raten in der Sparphase neben dem Abbezahlen des normalen Baufi-Kredits natürlich auch leisten können. Bei einer Bausparsumme von 100.000 Euro sind das je nach Tarif zwischen 400 und 500 Euro im Monat. Für dieses Geld gibt es von den Bausparkassen zudem während der Ansparphase so gut wie keine Guthabenzinsen. Letztlich legen die Bausparer ihre monatliche Rate also mehr oder weniger auf die hohe Kante.

Außerdem sind Bausparverträge nach wie vor mit höheren Bearbeitungskosten verbunden. So beträgt etwa die einmalige Abschlussgebühr bei einer Bausparsumme von 100.000 Euro 1.600 Euro. Alternativ könnte man natürlich die monatlichen Raten in höher verzinsten Papieren anlegen, um für die Restschuld ein Polster aufzubauen. Auch wäre es möglich, das Geld als Sondertilgung für den laufenden Kredit zu nutzen, um diesen bis zur Anschlussfinanzierung möglichst weit schmelzen zu lassen. Diese Varianten sind aber ebenfalls mit gewissen Risiken verbunden, und: „Bei den Kreditsummen, die man zuletzt für Immobilien im Münchner oder Augsburger Raum aufnehmen musste, wird man über Sondertilgungen in der Höhe nicht weit kommen“, meint Freund. Es wird immer noch eine Restschuld stehen bleiben, die weiter finanziert werden muss – zu möglicherweise höheren Zinsen.

Mit dem Bausparvertrag alle Chancen bewahren

Wie so oft, gilt es also auch hier gut abzuwägen. „Dabei punkten die Bausparverträge neben der Aussicht auf Niedrigzinsen damit, dass der Sparende relativ flexibel bleibt“, betont Freund. Es gibt nämlich keine Pflicht, das Darlehen bei Zuteilungsreife wirklich in Anspruch zu nehmen. Man kann also in Ruhe abwarten, wie sich die Konditionen wirklich in den kommenden Jahren entwickeln.

Text: PSD Bank