Viele alternative Finanzierungsmethoden für Unternehmer

Königsbrunn. Jeder Unternehmer, der schon einmal nach Darlehn zur Existenzgründung oder für eine Betriebserweiterung nachgefragt hat, weiß wie sich Banken dazu stellen. Um Lösungsmöglichkeiten für dieses Problem aufzuzeigen, hat der Vorsitzende des Economy Circle (EC), Peter Schwind, Michael Wörle von der weltweit tätigen Unternehmensberatung „Tefen Management Group“ und den Steuerberater und Rating-Analysten Walter König aus Königsbrunn eingeladen. Leider fanden sich neben Mitgliedern des EC keine weiteren Unternehmer zu der Informationsveranstaltung ein, obwohl diese vorab über die Presse bekannt gemacht worden war.

Zunächst konnte Michael Wörle mit Statistiken das Phänomen belegen, dass es schwieriger ist Darlehn zu erhalten je kleiner das Unternehmen und je geringer das Kreditvolumen ist, wobei Ablehnungen nicht immer in der Person des Kreditnehmers zu begründen sind, sondern auch Bankpolitik sein können, wie Wörle ausführte. Kreditanträge im Volumen von über 50 mio. Euro scheinen hingegen am leichtesten zu bekommen sein. Die Fokussierung liege bei den Banken meistens auf der Eigenkapitalquote und der Liquiditätsplanung. Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme haben Unternehmer bei der Offenlegung und Dokumentation von Sicherheiten. Neben der Fremdfinanzierung gibt es noch weitere Möglichkeiten wie die Eigenfinanzierung beispielsweise aus Gewinnen und Rücklagen oder die sogenannte Mezzaninefinanzierung, zu der Genussrechte, Beteiligungen oder Nachrangdarlehn gehören.
Zusätzlich gibt es noch sogenannte Mikrofinanzierungen für Neugründungen oder für junge Unternehmen, an denen sich Förderer, Banken und Fonds in Zusammenarbeit mit der staatlichen KfWBank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) beteiligen. Abgesichert sind solche Darlehn durch Ausfallbürgschaften eines Vergabeausschusses, der auch über die Darlehnsvergabe entscheidet. Nach deren positiver Prüfung vergeben Banken Kredite zwischen 3.000.- € und maximal 10.000.- €, die durch den angeschlossenen Fonds refinanziert werden. Es müssen hierzu keine banküblichen Sicherheiten erbracht werden, der Zins liegt bei 10% p.a. und die Laufzeit beträgt längstens 36 Monate. Sondertilgungen sind jederzeit in jeder Höhe möglich.
Im Anschluss daran informierte der Wirtschaftprüfer und Rating-Analyst Walter König darüber, dass die Eigenkapitalquoten aus steuerlichen Gründen oft zu niedrig gerechnet werden. Wesentlich wichtiger als früher seien grundsätzlich hohes Eigenkapital, ein gutes Rating des nachfragenden Unternehmens, eine möglichst hohe Rendite von mindestens 20 Prozent sowie ein niedriger Verschuldungsgrad. Als qualitative Ratingkriterien bei der Beurteilung zur Vergabe von Krediten bezeichnete König die Persönlichkeit des Unternehmers, die Marktchancen, die Organisation und Planung des Vorhabens und die Innovationsfähigkeit des Betriebs.
Die Anwesenden konnten feststellen, dass es eine Menge alternativer Finanzierungsformen außer den üblicherweise genutzten gibt.